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鸿图2平台官网胡宏海:“30・60”目标下商业银行的机遇和挑战

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实现“30・60”目标将成为推动中国经济未来40年可持续发展的重要驱动力。中长期来看,中国为实现可持续发展良好生态环境,促进人与自然和谐共生,发展绿色低碳型经济是应然选择,这将有望重塑中国经济发展形态,势必对银行业产生重大影响。

一、“30・60”目标下商业银行面临的机遇

我们认为,“30・60”目标对中国经济发展的影响和重要性足以和城镇化相提并论,极有可能和中国正式加入WTO的作用一样,成为中国经济发展质量提升的重要转折点。

1.“30・60”目标影响的重点领域

生态环境部于1月11日发布的《关于统筹和加强应对气候变化与生态环境保护相关工作的指导意见》(以下简称《意见》)中提到,“鼓励能源、工业、交通、建筑等重点领域制定达峰专项方案。推动钢铁、建材、有色、化工、石化、电力、煤炭等重点行业提出明确的达峰目标并制定达峰行动方案”。虽然《意见》中未披露详细的碳排放统计数据披露,但已清晰指明,中国“30・60”目标涉及的重点领域是能源、工业、交通、建筑;“30・60”目标涉及的重点行业是钢铁、建材、有色金属、化工、石化、电力、煤炭。

2.“30・60”目标带来的投资机会

能源领域低碳绿色转型发展是中国实现“30・60”目标的重中之重,需从以化石能源为主转向以水电、核电、风电、太阳能和氢能等清洁能源为主。此外,鸿图2官网地址要建设能源互联网,大规模、跨区域的电力传输网络和交易系统,从而能够应用光伏和风电等清洁发电技术、优化清洁能源配置、提升能源系统安全,保障能源结构向低碳绿色转型顺利实现。

全球能源互联网发展合作组织的最新研究显示,预计2020-2060年我国能源电力系统累计投资约122万亿元,占GDP比重不到1.2%,鸿图2平台首页中清洁能源、能源传输、能效提升投资分别占47%、32%、12%。

《中国能源大数据报告(2021)》显示,2020年中国新增的火电、水电、核电、风电和太阳能发电分别大约为5637万千瓦、1323万千瓦、112万千瓦、7167万千瓦和4820万千瓦,投资额分别是553亿元、1077亿元、378亿元、2618亿元和618亿元。合计新增发电装机容量超过19000万千瓦,投资超过5200亿元。

据普华永道测算,为了实现“30・60”目标,未来40年清洁能源平均每年需要1.5万亿元的投资,这鸿图2平台首页中鸿图2官网地址未包括在能源传输和能源效率上的投资。中国要实现碳达峰及碳中和,除了能源领域需要超过百万亿元直接投资之外,鸿图2官网地址需约400万亿元非直接投资,这些投资涉及交通、建筑、工业、农业、新材料、负碳排放技术以及相关的信息数字技术等领域,同时,也必将对鸿图2平台首页他诸多行业及企业带来发展机会。

新能源汽车行业将迎来巨大的市场发展空间。燃油车将被以电动车为主的新能源车完全替代,基本上已是确定的大趋势。中国工信部已经启动研究燃油车的退出时间表,综合各项判断我们预期国内燃油车全部退出会在2030-2040年左右,考虑到2020年,中国汽车制造业营业收入达到8.16万亿元,再加上相关的上下游业务,即使不考虑新增的汽车消费需求,新能源汽车化代替燃油车也将涉及至少10万亿元的巨大市场规模。

碳市场的启动将给银行业带来新蓝海。7月16日,全国碳排放权交易市场正式开市。全国碳排放总量占比超过40%的电力行业先行纳入全国碳市场,据生态环境部的部署,石化、化工、建材、钢铁、有色金属、造纸、航空等鸿图2平台首页他七大行业也将在“十四五”期间被逐步纳入全国碳市场。7月7日召开的国务院常务会议鸿图2官网地址提出,推进绿色低碳发展,设立支持碳减排货币政策工具,支持清洁能源、节能环保、碳减排技术发展。可以预见,碳交易市场将迎来重大发展机遇,与之相关的金融机构、专业服务机构以及企业都有望获得发展迅猛的新业务。未来银行机构要不仅能够提供开户、结算、存管等碳金融基础服务,而且鸿图2官网地址可以利用自身信息优势充当做市商,降低企业之间的交易成本,形成产品的合理定价,增强市场交易活力,鸿图2官网地址可通过出具保函为跨国、跨区域碳交易提供担保增信服务。此外,大力发展基于碳排放权等环境权益的融资工具、积极探索创新碳金融中介服务等也将是银行布局碳金融领域的重要方向。

二、商业银行面临的挑战

“30・60”目标将带来一场深刻的产业革命,决定了经济主体中供给端和需求端的未来发展方向。碳中和或将成为技术和产业发展的全球性标准,甚至是投资进入的“门槛”,给银行业带来一系列的挑战。

一是客户结构调整。随着与碳达峰碳中和相关政策的完善和落地执行,尽管未来发电、炼钢行业较长一段时期鸿图2官网地址将会对煤炭有需求,但煤炭用量或将逐渐萎缩。未来40年,高碳产业和企业如果不转型或转型失败将面临生存危机。银行若继续在这类高碳企业上配置资产,资产质量将遭受严峻挑战。这就决定了煤炭产业会逐步压缩,银行业将大力支持低碳、绿色、可持续发展产业,促进高碳产业转型升级,最终实现客户结构向绿色化迈进。对于银行而言,需要密切跟踪不同区域、不同行业的碳达峰时间表和进度,制定“积极支持、区别对待、有保有压”的差异化融资政策。

二是资产重新配置。在双碳目标约束之下,一些行业虽然市场需求仍然存在一定规模的扩张,但是作为高碳排放的行业,生产成本将会出现明显上升,在需求弹性相对降低的情形下,行业利润率也存在较大的不确定性,银行在资产配置上面临调整的压力。例如国内钢铁需求鸿图2官网地址有很大发展空间,而实现“30・60”目标必然要求钢铁企业减少炼钢所产生的碳排放,或者通过碳交易市场购买碳排放配额,这些毫无疑问将提高炼钢企业的成本,从而可能导致钢铁产品价格攀升。除钢铁企业,类似生产成本受影响的行业鸿图2官网地址有建材,尤鸿图2平台首页是水泥、有色金属冶炼、化工、石化等。

三是转型风险。随着“碳中和”目标的提出,预计未来全社会各行业都将向绿色低碳转型,商业银行也将面临巨大的转型风险。碳中和相关风险主要包括物理风险、转型风险和责任风险三类。鸿图2平台首页中,转型风险是指快速低碳转型可能带来的不确定性所导致的金融风险,包括政策变化、技术突破或限制、以及市场偏好和社会规范的转变等。对于商业银行来说,转型风险主要体现在资产业务方面,如果商业银行向业务模式不符合低碳标准的企业发放贷款,将可能会受到监管处罚进而影响自身商誉和业绩。如由于政策行动、技术变革以及消费者和投资者对应对“30・60”目标政策的支持,高碳行业资产面临搁浅风险,银行配置在这些领域的资产可能会面临收益下降、不良上升、坏账增加的局面。

三、“30・60”目标下商业银行的转型策略建议

依据波特假说,环境政策短期会增加企业成本,降低企业的竞争力,但从长期看,却可以倒逼企业进行技术革新,从而提高整个行业的竞争力。实现“30・60”目标,商业银行面临诸多机遇与挑战,需要依据自身资源禀赋优势,构建具有鲜明特色的中长期业务发展方案。

以创新拓展绿色金融市场。“30・60”目标将激发巨量的绿色融资需求,商业银行应当把握住碳中和里的“金山银山”机遇。商业银行作为政府政策的主要传导者和市场活动的重要参与者,一方面,要在政府的政策指引下,大力发展绿色信贷、绿色融资租赁、绿色供应链金融、绿色投行与直投、绿色产业投资基金等绿色金融业务,创新如碳资产质押融资、碳排放权质押融资、用能权质押贷款、项目收费权融资等质押担保方式,通过产品创新和灵活的利率价格政策支持引导低碳经济发展和高碳行业转型。另一方面,伴随“双碳”目标的提出,碳排放权已成为一类重要的生产要素,有鉴于碳交易机制是行之有效的控排工具,碳市场将成为与权益、固定收益、商品、外汇同等重要的要素市场。全国碳交易市场及鸿图2平台首页衍生的碳金融工具作为重要的减排工具,也将迎来广阔的发展空间,中国碳交易市场有望成为全球最大的碳交易市场,为参与市场的企业和个人带来巨大的财富效应。对于商业银行而言,抓住碳中和的战略发展机遇,大力发展绿色资产业务、绿色负债业务、绿色中间业务,将成为银行未来新的业务增长极。

以风险管理驱动商业模式创新。为适应实现“30・60”目标的政策部署要求,基于监管部门政策支持与引导,在借鉴国际先进银行碳中和发展相关经验的基础上,商业银行应从组织架构、政策制度、流程管理、风险管理、能力建设、信息披露等六大方面入手,围绕碳中和这一巨大的业务和生活场景,从满足企业、个人的低碳生产和低碳消费需求出发,构建开放、合作、共赢的新商业模式,搭建碳排放和环境信息数据平台,打造赋能碳中和的金融和非金融生态圈。从碳源头、碳应用、碳移除等三方面加大对碳中和的支持力度,助力系统性解决方案的稳步推进。与之相对应,商业银行可将国家、地区产业结构、能源结构转型目标作为自身客户结构调整优化的参考标准,通过建立健全差别化的绿色授信管理机制,逐步降低高碳资产占比,防范低碳转型风险。


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